通过互联网、大数据、云计算以及区块链等新兴技术的应用，能够有效破解供应链金融运行过程中的风险防控瓶颈，形成信息完全共享和及时传递的综合性供应链金融信息服务平台，实现整个供应链体系的高效整合运行。金融科技在供应链金融业务场景的应用方面具有广阔前景，对于降低部分供应链金融风险具有重要应用价值，如欺诈风险等，但是科技本身也存在风险。金融风险与科技风险的叠加可能为供应链金融共生系统带来新的发展隐患，如技术不对称可能进一步激化信息不对称风险。因此，在将金融科技引入供应链金融业务时，应遵循审慎原则，正视其负面影响。

提案答复:市金融办主办；人民银行吉林市中心支行协办

  一、总体情况

  金融是现代经济的血液。正所谓“百业兴，则金融兴；百业稳，则金融稳。”地方经济发展与金融密切相关，紧密相连。近年来，金融机构数量不断增加,金融服务体系不断完善,金融业实现健康快速发展,在稳增长、调结构、促改革、惠民生、防风险等方面发挥了重要作用。此次您的提案，我办高度重视，联合人民银行吉林市中心支行共同研究，并组织相关业务处室研讨、学习，现将工作开展情况总结如下。

  二、金融支持供应链产业链工作开展情况

  各金融机构积极贯彻人民银行等八部委发布关于《规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，落实供应链、产业链工作要求，加大对重点行业供应链、产业链上下游中小企业金融支持力度。

  （一）积极推进核心企业对接和应收账款融资规模“双突破”。

  一是成功推动“吉林市建龙钢铁有限公司”与平台完成对接。目前农业银行吉林分行为其上游供应商完成两笔共74万元的线上融资。二是对接核心企业线上融资进展顺利。截止2021年一季度末，建设银行为吉林一建13家供应商融资29笔，金额8474万元。疫情期间总共保住近1000个就业岗位。相关工作，被吉林省委书记景俊海同志签批。三是应收账款融资线上融资登记成效明显。2020年1月至2021年4月末，吉林通过平台登记应收账款融资14.37亿。在全省率先完成应收账款融资“全上线”。

  （二）银行机构不断创新金融产品、扩宽服务方式，为“供应链金融”科技赋能。

  1.农业发展银行吉林市分行在高质量发展新形势下，高度重视开展“供应链金融”业务，实施“三大工程”，即重点客户工程、重点项目工程和小微企业服务优化工程。树立“大市场、大粮食、大流通、大产业”的全产业链发展理念，积极对客户进行“大普查、大走访、大营销”，深度挖掘客户资源，以支持产业兴旺、生态宜居为靶向，围绕核心企业，围绕粮食保根基、围绕产业做特色、围绕土地做文章、围绕客户做产品、围绕现金流定项目，以“核心企业+”的方式，掌控上下游中小企业的资金流和物流，实现资金闭合管理，既解决了产业链上下流中小企业融资难融资贵问题，又实现了贷款风险整体可控。陆续推出了“南北协作”、“卫星库点”、“贷储分离”、“信保基金”等四种模式，其中创新了代储分离模式：一是以吉林燃料乙醇公司为核心企业，我行对接了区域内10户地方粮食国有企业，拟采取定购贷方式支持这些企业收购玉米销售给燃料乙醇公司，此举既能为核心企业锁定稳定的粮源，又能支持地方粮食国有企业盈利，目前该产品正在对接推进过程中。二是对辖区内粮食企业桦甸城浩粮食有限公司提供贷款5000万元，方式为信用，承贷主体为城浩公司，粮食储存在吉林中粮贸公司（央企）下属库点并由中粮贸负责监管，并最终销售给中粮贸公司，此模式能够解决三个问题，第一是解决企业融资过程中抵押物不足的问题；第二是创新库存监管方式；第三是为中粮贸公司提供了稳定的粮源。此举支持领域从主要支持收储环节向生产加工销售消费全产业链延伸，全面服务了国家粮食安全，并推出了政府采购合同项下政府采购、招投标供应链贷款产品。

  2.工商银行吉林市分行积极拓展核心企业及其上下游交易对手的供应链融资业务。已成功介入航空维修的航信供应链，客户授信1.5亿，数字供应链4000万元已经占满，贷款余额49万元。并将积极提升数字供应链市场拓展力度，通过金网络精准营销上游客户，扩大数字供应链额度。同时，积极拓展三甲医院供应链、友盟云信链。

  3.建设银行吉林市分行供应链融资业务共发展了5户核心企业，授信金额29200万元，贷款余额8445万元。建设银行结合供应链不同交易层次以及不同交易主体开发了丰富的供应链融资产品，有服务核心企业及其上游供应商的e信通、e点通等；服务核心企业及其下游经销商的e销通；服务特色产业链上各参与主体的其他供应链产品，包括e棉通、e政通、e游通、e君通等。吉林市分行与吉林航空维修有限责任公司合作的“e君通”业务，是建设银行运用互联网、物联网、大数据、区块链、人工智能等思维及技术，专门为军工类核心企业量身定制的，基于核心企业开立的付款承诺（确认）函，通过电子信息交互方式，为核心企业遍布全国的产业链多层供应商提供“一点接入，全国共享，分拆自如，多层穿透”的全流程在线不落地操作的网络金融服务。

  4.农业银行吉林市分行供应链主推产品现有“保理e融”、“订单e贷”、“一汽优e贷”。“保理e融”是依托符合该行准入标准的核心企业授信占用，以核心企业对上游供应商的应付账款为上游供应商提供融资。“订单e贷”是符合该行准入标准的核心企业为其下游供应商提供保证担保，以核心企业对下游供应商应收账款为下游供应商提供融资。“一汽优e贷”是该行为持有一汽财务电票企业提供贴现便捷融资的产品，可实现当天申请当天放款，利率优惠至2.5%左右。目前已实现为持有一汽财务电票供应商实现贴现融资近300万元，即将为吉林田谷有机食品企业上游供应商实现保理融资约2300万元。

  5.交通银行吉林分行持续加大重点领域产业链金融业务发展力度。围绕医药、医疗等行业企业，充分运用快易贴、快易付等产业链融资产品，满足核心企业及上下游链属企业融资需求，将信贷资金精准滴灌到产业链供应链各环节中，有效满足核心企业采购支付需求和供应企业资金需求。为一所三甲级医院办理了吉林省分行首笔医疗产业链。由于核心企业医院具有严格的货款结算时间，导致上游供货商回款具有周期性，资金压力较大，随着电子商票保贴及保理业务的推广，依托核心企业对链属企业的应付账款，该行给予核心企业产业链授信额度2.5亿元，通过银行承兑汇票+商票保贴+快捷保理产品的组合应用，截止目前共计办理10余户上游企业融资需求，总融资额度1.72亿元，一方面有效降低了核心企业的财务成本，另一方面帮助上游供应商成功盘活资金，缓解了供应商的资金压力。

  6.吉林银行吉林分行为吉林市友盟贸易有限公司发放“吉云链”贷款4000万元，担保方式为核心企业吉林建龙钢铁有限责任公司5000万元的应收账款转让。通过营销核心客户吉林建龙钢铁有限责任公司，与中企云链平台成功完成全行首笔吉云链业务，打破传统贸易融资的区域局限性。

  下一步，我办将突出金融服务实体经济这条主线，不断增强服务意识、创新服务手段、提高服务能力，强化融资服务的系统性、多样性，加强与金融监管部门及市直有关部门协调配合，鼓励银行机构提升服务质效，为民营企业提供更好的综合性金融服务。对于有迫切需求的企业，将采取“一企一策”开展针对性对接，敞开金融服务大门，切实发挥好金融服务实体经济发展的支持作用。